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做好这四步,小白也能变为理财高手!

发布时间:2016-03-17     浏览数:1830
1.    理财≠储蓄,储蓄≠抠门省钱2.    钱少钱多都要理财,钱少时侧重于储蓄,钱多时侧重于投资3.    投资收益与风险并存,要根据自己的承受能力,选择合适的组合投资方法。


设立理财目标 理财是一种工具,它的用途是实现我们的人生梦想。我们先仔细想想,自己希望通过理财,实现哪些梦想:
长期梦想(5-10年):能不能负担孩子的教育费用、父母的养老与医疗费用?能不能全家一起环球旅行?中期梦想(1-5年):准备买房买车,如何首付?每月能还多少贷?如果租房,每年能承受多少的房租?短期梦想(1年内):想换iphone6s和Macbook Pro?想送给男票一件生日礼物?

挑出每个阶段最重要的三个梦想,估算需要的费用和时间,就能大概知道你每个月需要为这些梦想的实现,攒下多少钱,进行多少收益率的投资。

你可以做一张类似的表格,规划攒钱计划表。当发现愿望有些难以实现时,就要思考是调整期待,还是增加收入or储蓄。


坚持记账与总结

将自己的支出分类,每月设定预算金额,月底按照实际支出进行对比。

记账的作用就在于:你能清楚地知道钱一共花了多少,花到哪里去了; 和预算对比,就能看出哪些是不合理花销,哪些是意外花销。

记账之后,一定要总结每月支出。

举个栗子:



先储蓄,后支出

当你坚持记账一段时间后,就能掌握每月的必要开销大致是多少,为自己设定一个相对合理的支出预算。再结合每月的总收入,确定一个储蓄标准。

健康的储蓄率应该要超过你每月家庭收入的30%,最佳为40%。

剩下的钱要按照你为自己量身定制的预算进行支出。预算不仅仅是省着花钱,更重要是合理地花钱。


组合投资,资产配置

资产配置是理财中最核心、最关键的部分。当你通过前三步,积累了一定的储蓄,就可以进行理财规划。

这里主要介绍理财产品的类型,以及大致的资金分配比例。


1紧急备用金

你需要准备3-6个月的月支出总额,作为发生意外时可以及时挪用的应急款。
这笔紧急备用金最好以“活期存款+货币基金”的形式存储,存取便捷。


2基金+P2P+银行理财产品

货币基金虽然安全,但收益率很低。如果打算长期投资,并且以稳健为基础,可以按“30%+50%+20%”的比例对“基金+P2P+银行理财产品”进行组合投资。用于投资的钱一定要是闲置资金,即使亏损也不能对生活造成太大的影响。

基金:非常建议大家从基金着手来了解股市。玩股票会占用大量的时间和心思,基金就相对轻松。

不要同时买太多鸡,新手4个以内为佳。投资一个风险性大的股票型基金时,可以辅以一个风险性小的债券型基金。投资基金时要设定一个“止盈点”和“止亏点”。我设定的是30%的收益和20%的亏损。

P2P:就是个人对个人之间的小额借贷交易,主要靠互联网上的第三方平台建立交易关系。所以挑选一个高收益又靠谱的P2P平台,是非常重要且关键的。

银行理财产品:当存款逐渐上升时,也可以把闲散资金投向理财产品,起到更好地分散风险的作用。推荐四大行以外的“小”银行,它们提供的收益率会稍稍高一些。


3保险

1.    购买消费险才是王道,带红利的返还险并没有多大意义

2.    经济条件有限时,优先投保年轻人,父母其次,未成年儿童最后

3.    推荐购买保险的顺序是意外险>寿险(30岁以下建议购买定期寿险)>重疾险

4.    保额的“双十原则”:用年收入的10%做足年收入10倍的保额。(其实控制在年收入5%以下就比较合适了)



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